车险买这三个险就够了是指哪些？车险怎么买？

车险买这三个就够了？附实用投保指南

不少车主每年买车险时都犯难：险种多到眼花缭乱，怕买多了浪费钱，又怕买少了出事不够赔。最近“车险买三个就够了”的说法在网上流传，到底是哪三个？又该怎么买才划算？

核心三险：覆盖80%以上用车风险

所谓“三个就够了”，是针对多数私家车车主的核心需求总结的，并非所有情况都适用。 第一个是交强险，这是国家强制要求的险种，不买没法上牌、审车，上路被查到还会被扣车罚款。它主要赔事故中对方的人身伤亡和财产损失，不过额度不高，死亡伤残最高赔18万，医疗费用最高1.8万，财产损失最高2000元，只够覆盖小事故的基础赔偿。 第二个是第三者责任险，这是交强险的“加强版”，也是车险里最重要的险种之一。现在路上豪车多，行人、非机动车的赔偿标准也在提高，一旦撞了人或撞了豪车，交强险的额度根本不够，三者险能补上这部分缺口。建议至少买200万额度，保费每年也就几百元，性价比很高。 第三个是车损险，主要赔自己车辆的损失，比如撞车、追尾、被别人撞了找不到肇事者、自然灾害（暴雨、台风、冰雹等）、意外事故（坠物砸车、车辆自燃等）造成的车辆损坏，都能走车损险理赔。尤其是新车或价值较高的车，车损险能避免车辆受损后自己承担高额维修费用。

实用投保：避开套路选对方案

买车险别只看价格，要结合自身情况选。首先，交强险必须买，没有商量的余地，保费和车辆出险情况挂钩，出险次数多保费会上涨，所以安全驾驶很重要。 其次，三者险额度要选够，别为了省几十块钱买100万额度，真出了重大事故，差额可能要自己掏几十万。如果经常跑高速、去一线城市，200万以上额度更稳妥。 最后，车损险要不要买，看车辆价值和维修成本。如果是车龄超过10年的老车，维修费用低，或者车辆本身价值很低，车损险保费可能比维修还贵，就可以考虑不买；如果是新车、豪华车或维修成本高的车，车损险是必备的。

常见疑问：解决投保顾虑

Q1：只买这三个险，遇到自己车上人员受伤能赔吗？ A：不能，这三个险都不覆盖本车人员伤亡。如果经常载人，建议加买车上人员责任险，每个座位保费几十元，能补充赔偿车上人员的医疗费用。

Q2：车损险包含盗抢险吗？ A：包含，2020年车险综合改革后，盗抢险已经并入车损险，不用再单独购买。

Q3：网上买车险靠谱吗？ A：正规保险公司的线上渠道（官网、官方APP、官方小程序）是靠谱的，价格通常比线下代理人渠道低5%-15%，投保前注意确认险种、额度、免责条款，出险后理赔流程和线下购买的一致。

车险没有绝对的“最佳方案”，适合自己的才是最好的。先明确核心需求，再结合车辆情况、用车场景选择险种，既能避免浪费，也能获得足够的保障。

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