社保里不是交了养老金 为什么还要买商业养老金？

随着我国老龄化进程的加速，越来越多的人意识到提前准备养老的重要性。

社保、商业养老保险，是大家最常听到的两种养老方式。

每次和朋友聊天说到商业养老金，大家的反应都是：我们社保里不是已经交了养老金吗，为什么还要买商业养老金?

其实，近年来，无论从 *** 层面、企业层面，还是普通老百姓层面，在谈及中国未来养老困局时，都会频频谈及一个词——商业养老险。

可以肯定的是，如果单单就依靠社保金来养老，将来我们的晚年所需要面对的风险，将非常之大。

商业养老险适合哪些人?

1、如果你预算充足：如果你收入稳定，而且保障型的产品已经配置足够，是可以购买商业养老保险的。商业养老保险是社会基本养老保险的补充，属于锦上添花。

2、如果你预算不足：对于保障型产品还没配置足够的人，建议先把有限的预算放到保障型产品上。

具体就是：重疾险、定期寿险、意外险和医疗险，我们买保险一定是先保障，后理财，请不要本末倒置。

而且我们还有国家的基本养老保险作为兜底，所以商业养老保险的重要性就很低了。

3、如果你是自由职业者：可能你正在为了交不交国家基本养老保险而纠结，那我觉得可能商业养老保险会更好。

因为国家养老保险分为统筹账户和个人账户，只有个人账户的钱才是自己的，只有活的够久才会比较划算。

而且国家养老保险也只是保证我们一个基本的生活水平，这种情况下，倒不如选一个合适的商业养老保险更好。

商业养老险如何选购?

1、安全稳健是王道

大家在选购时，首先得明确一点，产品更先要考虑的就是其安全性和稳健性，其次才是增值的问题。而且对于今后退休的老人来说，他们最重要的也是需要通过产品的定期稳定性收益来维持生活水平和开销，自己也可以储蓄一部分来应对以后可能会发生的风险。

2、保障全面有必要

退休后人类的身体大不如从前，各种疾病以及意外风险接踵而来。那么在此情形下，大家就需要多多考虑保障方面的问题。为了防止老了以后可能会产生过多的医疗费用支出，破坏自己的养老规划，那么就需要提前做好保障需求。可以在选购商业养老险时，通过附加险或产品组合来给自己增添多份保障。

3、资金投入量力而行

虽说商业养老险是人们养老规划中必不可少的一项，但也并非意味着投入越多就越好。大家在投入资金时还得多方面考虑实际情况来量力而行。投保前，也要合理分析下家庭的经济收入以及日常开支等情况，计算出大概的投保费用。若投入过高，可能会影响家庭生活水平，甚至会出现资金断流，无法续保的情况，这就和自己购买商业养老险的初衷大大不符了!

商业养老险两种缴费方式是什么?

商业养老险针对每个人的不同的经济特点有两种缴费方式，分别是趸缴和期缴。

1、趸缴。

趸缴的意思是一次性缴费。这种缴费方式是比较方便的缴费方式，一次性缴费完成，相比于分期缴费不用缴费很多次，而且可以省掉很多的利息。最后交的保费会少于期缴的保费总和，退保时所造成的损失也会相对少一些。比较适合趸缴的人群是手中有一笔积蓄但工作稳定性不够的年轻人或者是事业有成的成功人士。年轻人选择趸缴可以为他们避免将来经济情况变化而导致无法继续缴费的问题。成功人士则是因为他们有足够的经济实力可以一次性缴费。

2、期缴。

期缴的意思是指分期交付保费的方式，也就是每月或每年固定拿出一笔钱作为养老险保费。这种方式比较适合于工薪阶级或者月光族，适合工薪阶层是因为它既能满足大家养老储蓄的需求，同时又能降低年缴保费金额，可以有效地减轻工薪阶层的经济负担，适合月光族是因为期缴还具有一定的强制储蓄功能。但是期缴需要我们注意的是，他和贷款有相似的缴费方式，缴费年限越短，总支付金额会越少，反之缴费年限越长，总支付金额就会越多。因此，我们在经济能力允许的情况下，可以尽量选择较短的缴费年限。

如果我们选择了期缴，那么在确定投资期限时，缩短缴费的期限可以使自己有限的资金得到更加有效的利用，但延长缴费期在保费豁免方面有优势。如果投保人在缴费期间因为事故需要出险，那么剩余未缴清的保费就可免除，并且还可以继续享受之前的福利。

商业养老险和社保有什么区别?

(1)性质不同

社保是国家强制性的社会保障，通过法律手段推行的政策。

商业养老保险则是建立在双方平等互利、自愿签约的基础之上的，投保人可自行选择投保产品、协议保险金额、自主决定保障的标准和档次。

(2)目的不同

社保是为了保证劳动者的基本生活水平、维护社会稳定而存在，并不以营利为目的。

而商业养老保险的根本目的，则是获取利润，以此给投保者提供经济补偿。

(3)权利与义务不同

社保强调劳动者必须履行义务，缴纳社会保险费。

在满足了一定的条件与缴费年限之后，才能获得享受社保养老金的待遇和权利。

而商业养老保险体现的则是合同双方的责任、权利与义务的关系。

投保人缴纳保费越多，能够享受到的保障程度就会越高。

(4)灵活性不同

寿险适合给家庭的顶梁柱首先购买。顶梁柱一旦出现意外情况，整个家庭都会遭受沉重打击。对于并不富裕，在保费上预算不多的家庭来说，定期寿险值得选择，能够减轻经济支柱意外身故后家庭失去经济来源陷入困境的风险。对于一些资金充沛的家庭，终身寿险是不错的选择。虽然保费较高，但是在返还保费后还能够终身保障，合同不会因为返还了保费就失去效用。另外如果需要传承财产，保险金是不用入税的，也能良好地传承资产。

社保可能会随着工作的变动等原因，在缴费、给付上受到一定的影响及限制。

而商业保险，并不会因为投保人的工作或其它变动，而在缴费或给付上受到影响。

所以说，即使我们有社保，也可以提前为自己规划好商业保险，来作为自己的养老补充。

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