下岗职工自己缴纳养老保险 怎么算养老金？

随着就业市场越来越活跃，一个人在一家企业工作到退休的可能性越来越低。但是也出现了很多人在跳槽或者就业岗位变动的过程中，出现了失业下岗的情况。

很多人认为， 社保是不能中断的，因此都会选择自己缴费。这种情况下退休时算不算工龄?让我们分析一下。

目前我们国家参加社会保险有两种方式。一种是企业职工必须参加社会保险，由用人单位给缴纳养老、医疗、工伤、生育、失业等五项保险，单位和职工共同承担社会保险费。另一种是灵活就业人员、无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者，通过自己承担全部社会保险费的方式，参加养老和医疗保险。

我们现在实行的是社会保险制度，按照缴费确定待遇。按照养老保险的退休规定，养老保险累计缴费满15年，退休按月领取基本养老金。基本养老金的计算，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。职工基本养老金，实际上是多缴多得、长缴多得的一个基本原则，养老保险每缴费多一个月，养老金都会多出一点点的。

究竟能增加多少呢?那我们通过养老金计算公式算一下。首先，基础养老金计算公式主要跟社平工资、缴费年限、缴费指数等因素相关，具体计算公式如下图：

简单点说，基础养老金按照60%档次缴费12个月，可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。100%基数缴费，领取1%;300%基数缴费，领取2%。大多数人都按照60%基数缴费，如果多缴费一个月也就是多领取1/12的社平工资。如果说社会平均工资是6000元，按60%基数缴费12个月可以多领取48元的基础养老金，如果一个月可以多领取4元。

如果是个人账户养老金呢?60%基数应当是3600元，多缴费一个月，记入个人账户钱数是缴费基数的8%，也就是288元，这样每月可以领取个人账户养老金2.1元左右。

所以说，每多缴费一个月都可以多领取6.1元的养老金，而且如果随着时间的推移，社平工资的增涨，结余利息的增多，未来会领取的养老金也会越来越多。

退休后养老金会每年增加，也会按照缴费年限和养老金水平进行额外的倾斜增加。自己缴费的社会保险费不会做无用功，都能够提升我们的退休待遇。

说实话，我们可以自由选择参保的人员分为三类，灵活就业人员、无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者，这三类人员不包括失业下岗职工。失业下岗职工按照国家规定，如果缴纳失业保险满一年以上，可以领取至少三个月的失业金。领取失业金期间，国家还会给代缴基本医疗保险费。

基本上说，国家并不鼓励失业人员自己缴纳养老保险，因为没有收入的情况下，再参加社保是没有必要的。因此，国家也规定了缴费15年就可以退休，并不是养老保险一直继续缴费，不能中断。

另外，国家还有扶持政策。针对4050这样的就业困难群体参加社会保险，他们可以申请社会保险费补贴。最高补贴标准是个人缴费水平的2/3，个人只承担1/3会大大减轻参保负担。这种扶持政策的享受时间是最长不超过36个月，首次申请距离退休不足5年的可以延长到退休为止。

所以，失业人员应当根据自己的承担能力，选择是否继续缴费。如果收入十分困难，可以设法申请社会保险补贴。

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