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当按揭贷款遇上房产抵押经营贷款 该如何选择?

低利率还在持续,特别是在疫情之下的2020年,为支持实体经济复苏,经营贷利率可以说史无前例的低,很多人看到如此低的利率,内心免不了蠢蠢欲动。

2021年武汉部分银行开始上调经营贷利率,但是相比2020年以前,还是非常低的。

而住房按揭贷款贷款利率从2020年到2021年却始终变化不大。而相比2017年以前,很多人还认为房贷利率始终维持在高位,因为在2016年很多人的住房贷款利率还都维持在4.9%以内。我记得2016年自己武汉买房的时候办理的工商银行按揭贷款,基准利率还打了折,利率在4.85%。

而目前武汉首套房贷款利率一般都在5.68%,二套房贷款利率维持在5.93%。

经营贷和按揭贷款还是有区别的,按揭贷款一般都是长期贷款,直接对标5年期以上LPR利率(目前4.65%),然后再加上个银行加点。

而经营贷会分为短期贷款和长期贷款,短期贷款为一年期,直接对标一年期LPR利率(目前3.85%),长期贷款一般为10年以上,对标5年期以上LPR(目前4.65%),然后再加上相应加点。

所以由此可以看出,经营贷长年限贷款利率肯定是要比1年期短年限贷款利率要高的。但是房贷,一般最起码都是10年以上了。

所以对于按揭贷款利率和抵押经营贷款利率的对比应该是跟经营贷长期贷款利率相比才更加符合实际。

所以去年有很多人说武汉某银行抵押贷款利率3.85%,按揭贷款利率5..88%,一年相差2%了,某些人就开始蠢蠢欲动。

殊不知只知其一不知其二,3.85%的利率是一年期短期贷款,跟长年限按揭贷款根本对标不起来,试问一下,一年期的按揭房贷,有多少人到期还得起呢?

那么目前武汉抵押经营贷的市场如何呢?

在经过对武汉各银行抵押贷款利率的了解统计下:

一年期先息后本经营贷利率一般都在3.85%-7%

5年期及以上经营贷款利率一般都在4.1%-8%。

比如武汉交通银行一年期贷款利率3.85%-4.15%,平安银行一年期4.1%-4.35%,邮储银行5%,众邦银行8.55%。

5年期及以上平安银行最低4.85%,光大银行4.65%,兴业银行最低5.25%,中信银行最低5.08%。

利率为什么有区间和有变化呢?

因为不同的银行,不同的还款方式,不同人的资质都会直接影响到贷款利率的高低。这相比按揭贷款利率要复杂。

那么大多数银行5年期以上抵押经营贷贷款利率基本都在5%左右。所以普遍还是低于武汉首套房按揭贷款利率5.68%的,如果资质好,选择得当,也可到5%以下,甚至4.1%都有可能。

金融人常说,按揭贷款是人们最便捷最便宜的一种融资方式,但是在目前低利率时代下,显然有些苍白。

但是从贷款的便捷性来讲,按揭贷款始终是要优于抵押贷款的。

因为想做抵押贷款会有诸多贷款条件,不是说你征信良好,有房产抵押,银行就会给你贷款的。

不同的银行除了对征信要求以外,还对房产性质、面积、区域、评估价格、经营情况、资金用途、准入条件、禁入条件都有不同程度的要求。能满足不容易,即使满足的情况下,要选择最适合自己的产品方案更加不易,除非自己对整个市场都有全盘了解。

那么你该怎么选择呢?

银贷是杠杆,经营创造价值,投资有风险,贷款需谨慎!