2021年互联网健康险将继续保持较快增长

银保监会近日发布的2020年保险业经营数据显示，去年，人身险公司的商业健康险实现保费收入7059亿元，同比增长13.4%，远高于人身险公司6.9%的全险种保费增速。去年人身险公司的寿险和意外险保费收入分别为23982亿元和633亿元，同比分别增长5.4%和-2.5%。

由此可见，在人身险业务三大主要险种中，健康险保费增速在人身险主要业务中领涨。某头部券商非银分析师认为，综合来看，健康险增速较快主要有三方面原因。第一，受新冠疫情影响，用户的保险意识被进一步激发，更多用户开始意识到健康保障的重要性，增加了健康险的消费;在保险公司的推动下，尤其是互联网保险机构加大了健康险产品的创新力度。第二，受疫情影响，一些比较依赖线下渠道的保险销售遭遇困境，保险公司推出了很多价格更实惠、保障水平更高的健康险产品。第三，疫情加速了保险销售的线上化，和传统的保险销售方式相比，互联网保险能更好地深入到三线及以下城市，开拓新的增量市场，从而促进整个健康险的销售。近两年，互联网健康险的增长速度一直远超行业平均增速。

业内分析人士认为，2021年，互联网健康险将继续保持较快增长，尤其是小额化、碎片化、普惠型的健康险产品将获得更快发展。

从消费者群体来看，互联网保险的主要消费群体是“85后”、“90后”，他们更愿意通过互联网进行消费，更多小额化、碎片化的互联网保险产品也让年轻人的选择更加丰富。

从消费者市场来看，在移动互联网快速渗透的今天，保险服务可以进一步向下沉市场渗透。水滴公司旗下的水滴保险商城最近发布的数据显示，该平台2020年用户覆盖全国超过97.6%的市县，其中超过71%的用户来自三线及以下城市。互联网保险平台要发挥其在大数据、AI等方面的优势，与保险公司一起开发更多高性价比的产品，这样才能快速满足这个市场用户的健康保障需求。

同时，从消费者的险种配置来看，水滴保险商城下沉市场用户在2020年的保险配置逐渐趋于综合型，在绝大多数用户的必选项“百万医疗险”之外，重疾险、年金险和意外险等产品被越来越多的用户选择，整体投保配置趋向综合性发展。

水滴保险商城相关负责人指出，对于用户来说，保险要获得消费者的认可，需要进一步提升其获得感。除了通过理赔让消费者有获得感，互联网健康险还可以从两方面提高医疗险的获得感。一方面，通过0免赔医疗险、门急诊医疗险这些产品提高赔付的概率和频次;另一方面，将健康险与健康管理、健康咨询、购买药品等高频服务结合起来，为用户提供更多附加服务。在提供服务方面，由于互联网的医疗健康咨询服务、电商或内容平台服务等产品的使用门槛逐步降低，并且使用人群和购买健康险高度符合，不少企业正创新性地将这些产品和保险进行协同销售。

2020年年初，银保监会等13个部门联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》提出，力争到2025年，商业健康险市场规模超过2万亿元，据此测算，近几年商业健康险行业大约将保持20%左右的年均复合增长率，行业长期发展潜力巨大，尤其是互联网健康险的发展令人期待。

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