无需担保抵押？普惠金融让农民有了活泛钱

科技金融的发展,极大改变着人们的生活,影响着社会的发展,也为农村金融发展带来机遇。2017年12月,山东省政府与阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团签署战略合作协议,为全省各地破解农业农村融资难题提供了难得机遇。通过与蚂蚁金服合作,菏泽曹县与日照五莲县蹚出了市场化、可复制、可推广的数字化普惠金融发展新路径,为乡村振兴注入了金融活水。近日,齐鲁晚报·齐鲁壹点记者对两地进行了探访。

网商银行“五莲模式”

打通普惠金融“最后一公里”

由于传统金融产品对农民群体的准入门槛过高,多数群众在农业生产上只能靠自有资金或民间借贷缓慢发展。如何有效化解农村市场主体融资难问题,为乡村振兴注入金融力量,五莲县携手蚂蚁集团网商银行,于2018年8月份在县域内推出无接触贷款“网商贷”产品,有效缓解了“三农”贷款难问题,走出一条“贷”富乡村的新路径。

工作人员深入农户家中宣传普惠金融政策。

“这个太方便了”

贷款无需担保抵押

网商贷在五莲县推出以来,颇受当地农民关注。因为无需提供任何抵押、担保和纸质材料,农民申请贷款时只需通过手机操作,全天24小时均能获得贷款。截止到7月31日,网商银行共计向全县授信14亿余元,授信人数8万多人。

“这个太方便了!支付宝搜索城市服务,选择五莲普惠,不用填写复杂材料,贷款秒批。”“90后”窦超在五莲一家小区门口开便利店,每个月挣八九千元,他在网商银行的授信额度是1.4万元,最长借1个月,贷款资金进货用。

而户部乡种植户王先生,家有三个黄瓜大棚,打算再建两个西瓜大棚,由于资金紧张,从网商银行借了三万块钱,随借随取,很方便。

窦超和王先生资金问题的解决,得益于网商贷在五莲县域的普及。

2017年12月,山东省政府与阿里巴巴及蚂蚁集团签署战略合作协议后,五莲、栖霞、诸城等成为山东省首批同蚂蚁集团发起成立的网商银行开展深度合作的4个县(市、区)。

贷款次数增加后

信用可换取额度

五莲县与网商银行合作后,经营性农户通过一部手机就能贷款,3分钟申请、1秒钟审批到账,全程无需提供任何抵押、担保和纸质材料,没有任何人工干预,并且全天24小时随时可贷款。随着贷款次数增加和信用积累,还会随时调整授信额度,降低贷款利率。不需要任何抵押物,就敢把钱借给农户,在于强大的数字风控能力。农户申请贷款时,网商银行利用数据智能匹配,生成千人千面的授信额度和贷款利率。

同时,为更好地服务当地经营性农户,网商银行服务商浙江灵猫有数五莲分公司组建了一支20人的专业团队,在宣传推广上“线上+线下”协同展开,做到“线上”开通道、“线下”推体验。

浙江灵猫有数五莲分公司总经理潘伟介绍,根据农民作息规律,农忙时赶早晚、农闲时全天干,面对面、手把手指导农户。5个月时间实现县域600多个行政村全覆盖,全县支付宝用户由起始6万人猛增至26万人。

在县级层面,分管副县长靠上进行部署、调度和推动;县地方金融发展服务中心负责与乡镇衔接,召开乡镇包村干部培训会。在乡镇层面,集中或分片区召开村级干部培训会,提高村级干部对网商贷产品的认知度。在村级层面,由村级干部引领宣传推介人员走进农户家中,开展产品及风控宣讲,让网商银行广为人知、深入人心。

日照市五莲县金融办主任刘建军告诉记者,通过“线上+线下”协同展开宣传推广,提高了农户获得银行贷款的可得性、便利性。网商银行数据显示,五莲县60%的贷款用户使用了两次及以上,51%以上贷款是在非工作时段申请的,其中晚上10点是申请的高峰期。

经过近两年的实践,作为全省首批同网商银行开展合作的4个县(市、区)之一的五莲县蹚出了一条市场化、可复制、可推广的数字化普惠金融发展新路径。

曹县

放款50亿　惠及31万人

有了资金的支持,胡德顺养殖更有底气。

还有3个月,菏泽市曹县苏集镇的大鹅养殖户胡德顺就会迎来大鹅的产蛋期,8个月的投入即将迎来收获,他说“曹县普惠金融”给予的帮助功不可没。自上线以来,截止到2020年6月30日,“曹县普惠金融”累计放款50.3亿元,服务人群近31万人。6月24日荣获全国“数字普惠金融合作标杆县域”。

有随时可贷的资金

养殖户心里有底了

“哦哦哦哦……”在菏泽市曹县苏集镇胡德顺的养殖场,两千只大鹅伸长脖子“哦哦”叫着,悠闲地晒着太阳。“我养鹅主要是孵化,但是鹅的产蛋周期长,所以需要大量资金用于前期的养殖。”胡德顺说,两千只鹅的饲料花费很大,一个月就要三万块钱,因此前期资金就是他养鹅最大的难处。

得知“曹县普惠金融”,胡德顺说自己抱着试一试的心态,贷了一万元,没想到一分钟就到账,按日计息,随时可还,非常方便。贷款额度还会随信用不断增长而增加。

不繁琐的纯信用贷款

活跃了农村地方经济

普惠金融难在对大量资源信息的整合,贵在普及,成在大量资源数据的汇集。县政府成立县一级“曹县普惠金融宣传推广工作小组”,副县长孙元涛担任组长,电商办主任兰涛担任副组长,各个乡镇镇长或书记为组员。

“我是看到宣传才知道曹县普惠金融,就试了试,没想到真的很方便。”柴永卫从事水暖安装,成立了自己的微润水暖安装有限公司,因为行业的特殊性,柴永卫的资金流水比较大。柴永卫说,从宣传上得知曹县普惠金融可以24小时全天候贷款,她也有了更充足的资金订货备货,“有了资金的支持,厂家能给出更多的优惠让利,我们还能备足货,公司进入了良性的运行。”柴永卫说,如今他们把之前的仓库也打理出来,将原有店铺面积扩充一倍。

蚂蚁金服普惠金融在曹县的日臻成熟和得到的普遍认可,使得曹县群众享受到与大城市无差别的普惠金融体验,活跃了曹县经济业态。

据蚂蚁集团网商银行曹县运营中心负责人郗孟鑫介绍,自上线以来,截止到2020年6月30日,“曹县普惠金融”累计放款50.3亿元,服务人群近31万人。

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